Análise de crédito te deixa chateado? Que tal analisarmos esta questão? Você poderá mudar de opinião.
Não raramente ao ser informado que a sua aquisição parcelada terá que ser submetida ao crivo de uma análise de crédito, o cliente fica chateado. Deve imaginar que deverá passar por uma situação burocrática e desagradável.
A análise de crédito começa no preenchimento da Ficha Cadastral. Se preenchida plenamente e corretamente é favorável ao cliente. Este documento é confidencial e de uso restrito. Algumas cópias simples de documentos como R.G., C.P.F., Certidão de Casamento, se casado, comprovantes de renda e residência completam o que é solicitado ao cliente para que ele tenha seu crédito analisado.
De posse desse material, para falarmos com franqueza, será feita uma pesquisa junto às agências de informações comercias que retornarão possíveis apontamentos que o cliente possa ter.
Se você pensa que o serviço de análise de crédito resume-se a isso, então você deve mesmo achar que é uma chatice burocrática, mas vamos mostrar que o serviço é mais amplo e na verdade ele visa mais proteger o cliente do que a própria vendedora / construtora.
Falamos de apontamento, mas saiba que ter um desabono na praça não é sinônimo de uma sentença de crédito negado. Todos podem ter um momento difícil na vida e uma entrevista pode deixar claro que o problema havido já está sendo resolvido e que existem condições financeiras para assumir o compromisso do financiamento e de regularização das pendências apresentadas na análise.
Em situações mais críticas, muitas vezes a solução passa pela indicação de um fiador que apresente o perfil desejado, já no momento da assinatura do contrato.
A análise de crédito passa a proteger o cliente, na medida que o analista procura verificar se o compromisso assumido está de acordo com o fluxo financeiro do cliente na composição de rendas vs. despesas. Muito importante é a verificação também do quanto o compromisso assumido está comprometendo a sua renda, pois as prestações de um financiamento apesar de já terem o valor dos juros conhecido, ainda sofrerão a correção monetária. Se analisarmos que nem sempre o salário, no caso dos assalariados, acompanha os índices de correção monetária que procuram refletir a inflação do país, é muito importante o cliente não iniciar um financiamento com um comprometimento muito alto.
Outro estudo é sobre a relação renda vs. financiamento bancário, para quem comprou com essa opção de pagamento. Os agentes financeiros que concedem esses financiamentos de crédito imobiliário possuem regras para a concessão de crédito e o analista mais uma vez verifica se a renda atende a renda mínima exigida, quais rendas do cliente são reconhecidas pelo agente financeiro, qual o valor máximo de financiamento a renda permite, qual o prazo máximo concedido pelo banco, etc.
Já houve casos que a renda não se mostrou suficiente para que o compromisso fosse cumprido ao longo de todo o contrato e a solução foi à busca de um plano de pagamento mais elástico de forma que as prestações fossem suportadas pelo cliente e assim ele pode atingir seu objetivo plenamente que é a quitação do saldo devedor.
Infelizmente, já tivemos na análise casos onde, por exemplo, um casal realmente empolgado e maravilhado com o produto, a realização de um sonho, a concretização de um projeto de vida, assumiu o compromisso, mas que na análise de crédito verificou-se um altíssimo comprometimento da renda do casal. Em entrevista, onde procurávamos entender melhor se havia alguma reserva financeira não informada na Ficha Cadastral ou se havia algum parente próximo auxiliando financeiramente na aquisição, o casal disse que não, desistindo da aquisição e agradecendo, pois ao se deixarem levar pelo lado emocional, estavam se colocando em uma situação difícil e insustentável em curto prazo de tempo. Agradeceram de serem orientados e de passarem a ter a visão de analisarem sobre todos os ângulos que uma aquisição de um imóvel exige para que seja tranqüila e chegue até o final sem sobressaltos.
Como você já deve ter sentido, o analista de crédito age também como um consultor financeiro que orienta e verifica se o cliente está assumindo um compromisso financeiro, muitas vezes de longo prazo, de forma segura e tranqüila. Muitas vezes, em uma entrevista o cliente passa a entender melhor seu compromisso e em uma segunda conversa com o pessoal do setor de vendas, encontra uma condição de pagamento que seja mais tranqüila para o seu fluxo financeiro ou mesmo possíveis composições de renda que viabilizem um financiamento imobiliário junto aos agentes financeiros.
Se você ainda não se convenceu que a análise de crédito também protege o cliente, então passo mais um dado importante. Historicamente, nos prédios lançados pela construtora, após o início dos trabalhos de análise de crédito, o índice de inadimplência de condomínio é menor do que nos prédios onde o crédito não era analisado.
Esse dado interessa diretamente ao bolso do cliente, pois um prédio com elevada taxa de inadimplência passa a ter o valor do condomínio extremamente pesado para aqueles que pagam suas obrigações em dia e são adimplentes no condomínio.
Portanto, a análise de crédito é uma atividade que visa acima de tudo um negócio de baixo risco, tanto para a construtora como para o cliente, pois um bom negócio é aquele que é bom para as duas partes e ambos saiam satisfeitos do negócio realizado.
Jorge Alberto Gama
Fique ligado em tudo o que acontece nesse post. Clique aqui
Páginas: « 1 … 2 3 4 5 6 [7] 8 9 10 11 12 … 28 »
Enviado por Jorge A. Gama
Em 31 de agosto de 2009
Caro Jose Aluisio, obrigado pelo seu comentário.
O ideal é que primeiro consiga resolver as pendências em seu nome para depois partir para uma aquisição financiada de longo prazo como é a compra de um imóvel.
Com o nome sem restrições você estará apto a fazer um financiamento bancário com condições muito mais favoráveis (prazo, menor taxa de juros, etc.).
Atualmente o governo federal lançou o Plano Minha Casa, Minha Vida onde imóveis na faixa de R$80.000,00 a R$130.000,00, conforme a região e para rendas familiares de até dez salários mínimos, conseguem aprovação de crédito imobiliário em condições muito boas para a aquisição do imóvel próprio.
Procure informar-se em uma agência da Caixa Econômica Federal próxima a sua região para ter maiores detalhes. Boa sorte!
Enviado por agnaldo moraes
Em 2 de outubro de 2009
Boa tarde seguinte estou tentando financiamento imobiliario
valor R$ 150 mil ja dei R$ 50 mil entrada tenho renda de R$ 6mil e nao tenho restricao no emu nome mas os bancos me dizem que nao atingi pontuacao SCORE para aprovar credito.
O que é isso e onde devo ir para regularizar esta pontuacao pois nenhum banco me deu a tal informacao?
Enviado por eudes costa ferreira
Em 3 de outubro de 2009
tive ocredito negado em uma loja de esporte a moça do crediario so me disse que eu não alcansei apontuaçao.sera por eu esta afastado do serviço a 2 anos. mas recebo meu auxilio doença certinho não falha queria que vc me esclarecese desde ja agradeço aguardo respostas. abraços
Enviado por andre
Em 30 de outubro de 2009
Olá gostaria de saber como posso adquirir pontuação necessaria para aprovaçao de cartao de credito, ha alguns dias atras tentei fazer um cartao e a empresa me disse que estou abaixo da pontuação necessaria.
o que fazer para obter esses pontos e quanto tempo demora.
obrigado
Enviado por adao
Em 4 de novembro de 2009
boa noite.
eu fiz um cartao da loja cea no ano de 2001 e so consegui paga los no ano de 2002 so que eu guadei o recibo ate 2007, ao ir a loja hoje dia 04/11/2009 me enforaram que havia um debito la pendente o que eu faco porque eu ja paguei minha divida so que nao tenho mais o comprovante eu vou ter que pagar novamente ou devo ajuizar uma acao contra a mesma mande respostas pelo email por favor quem puder me auxiliar obrigado
Enviado por Eduardo
Em 5 de novembro de 2009
Tudo isso é apenas teoria. Nem sempre o analista tem poder de decisão.
O Banco Itau possui uma lista restritiva interna a todos que já passaram por um refinanciamento. Não importa se o valor é baixo – vai pra lista eterna, e nunca mais será aprovado em nada que tenha relação cmo o banco Itau.
Mesma coisa o Bradesco. Lista restritiva interna.
Falo isso por causa própria. A anos atras tive uma dificuldade e precisei refinanciar um cartão do Bradesco e o LIS do Itau. Nunca fui informado sobre estas listas.
Hoje, anos depois: Não consigo cartão, financiar veículo, nada. Nem nos bancos que não possuem relação com os acima, pois a suposta lista interna é compartilhada quando uma terceira financeira entra em contato para obter o histórico de crédito.
É inconstitucional punir uma pessoa eternamente, mas auqi no Brasil uma empresa privada pode, mesmo que ela obtenha quase que um monopólio. Não podemos processar, pois por ser empresa privada ela possui tal direito de negar crédito a quem quiser.
Eu pergunto: É justo a uma pessoa de 33 anos que é dono de uma empresa a 10 anos, recebe uma generosa quantia mensal em sua conta, tem casa própria, muitos bens ter o crédito negado por causa de duas contas de R$500 a anos atras?
Gostaria de obter uma reposta do analista de crédito. Eu preciso entender essas restrições que me imporam pro resto de minha vida.
Enviado por Sueli Gomes da Costa
Em 11 de novembro de 2009
Olá tudo bem?
Já tentei compra um carro financiado com meu esposo e todas as vezes nosso credito foi negado.Como posso saber o real motivo da não aprovação?
Enviado por Agnaldo Moraes
Em 11 de novembro de 2009
Boa tarde seguinte estou tentando financiamento imobiliario
valor R$ 150 mil ja dei R$ 50 mil entrada tenho renda de R$ 6mil e nao tenho restricao no meu nome mas os bancos me dizem que nao atingi pontuacao SCORE para aprovar credito.
O que é isso e onde devo ir para regularizar esta pontuacao pois nenhum banco me deu a tal informacao?
Enviado por Jorge A. Gama
Em 11 de novembro de 2009
Caro Agnaldo, obrigado pelo seu comentário.
CREDIT SCORE (média de crédito) nada mais é do que uma “política de crédito” que cada empresa ou instituição financeira cria de acordo com a sua visão do que é ou não é importante para sua análise e concessão de crédito.
A cada item é atribuido via sistema uma pontuação de acordo com a resposta obtida na entrevista com o cliente ou preenchimento da ficha cadastral. A soma ou média dessa pontuação determina de forma impessoal e sim sistemica (dai o fato de muitos atendentes não saberem informar qual é o fator que determinou a negação do crédito, pois visualizam apenas o resultado da análise) a aprovação ou não do crédito solicitado.
Como a política de cada empresa ou instituição financeira é de conhecimento exclusivo dela, não existe como orientar o senhor sobre quais itens poderiam melhor pontuá-lo. Procure conversar com o gerente de sua conta corrente e verifique o que ele pode aconselhá-lo para obter crédito junto ao banco em que é cliente. Boa sorte!
Enviado por Jorge A. Gama
Em 12 de novembro de 2009
Caro Eudes, obrigado pelo seu comentário.
Como acima explicado, cada empresa ou instituição financeira tem a sua política de crédito e apenas ela pode dizer o porque não foi possível a concessão de crédito.
O senhor tendo a certeza de que tem condições de ter seu nome aprovado, minha orientação é a que procure a concorrência da loja que lhe negou o crédito. Certamente encontrará quem lhe aprovará e concederá o crédito solicitado. Boa sorte!
Páginas: « 1 … 2 3 4 5 6 [7] 8 9 10 11 12 … 28 »