Análise de crédito te deixa chateado? Que tal analisarmos esta questão? Você poderá mudar de opinião.
Não raramente ao ser informado que a sua aquisição parcelada terá que ser submetida ao crivo de uma análise de crédito, o cliente fica chateado. Deve imaginar que deverá passar por uma situação burocrática e desagradável.
A análise de crédito começa no preenchimento da Ficha Cadastral. Se preenchida plenamente e corretamente é favorável ao cliente. Este documento é confidencial e de uso restrito. Algumas cópias simples de documentos como R.G., C.P.F., Certidão de Casamento, se casado, comprovantes de renda e residência completam o que é solicitado ao cliente para que ele tenha seu crédito analisado.
De posse desse material, para falarmos com franqueza, será feita uma pesquisa junto às agências de informações comercias que retornarão possíveis apontamentos que o cliente possa ter.
Se você pensa que o serviço de análise de crédito resume-se a isso, então você deve mesmo achar que é uma chatice burocrática, mas vamos mostrar que o serviço é mais amplo e na verdade ele visa mais proteger o cliente do que a própria vendedora / construtora.
Falamos de apontamento, mas saiba que ter um desabono na praça não é sinônimo de uma sentença de crédito negado. Todos podem ter um momento difícil na vida e uma entrevista pode deixar claro que o problema havido já está sendo resolvido e que existem condições financeiras para assumir o compromisso do financiamento e de regularização das pendências apresentadas na análise.
Em situações mais críticas, muitas vezes a solução passa pela indicação de um fiador que apresente o perfil desejado, já no momento da assinatura do contrato.
A análise de crédito passa a proteger o cliente, na medida que o analista procura verificar se o compromisso assumido está de acordo com o fluxo financeiro do cliente na composição de rendas vs. despesas. Muito importante é a verificação também do quanto o compromisso assumido está comprometendo a sua renda, pois as prestações de um financiamento apesar de já terem o valor dos juros conhecido, ainda sofrerão a correção monetária. Se analisarmos que nem sempre o salário, no caso dos assalariados, acompanha os índices de correção monetária que procuram refletir a inflação do país, é muito importante o cliente não iniciar um financiamento com um comprometimento muito alto.
Outro estudo é sobre a relação renda vs. financiamento bancário, para quem comprou com essa opção de pagamento. Os agentes financeiros que concedem esses financiamentos de crédito imobiliário possuem regras para a concessão de crédito e o analista mais uma vez verifica se a renda atende a renda mínima exigida, quais rendas do cliente são reconhecidas pelo agente financeiro, qual o valor máximo de financiamento a renda permite, qual o prazo máximo concedido pelo banco, etc.
Já houve casos que a renda não se mostrou suficiente para que o compromisso fosse cumprido ao longo de todo o contrato e a solução foi à busca de um plano de pagamento mais elástico de forma que as prestações fossem suportadas pelo cliente e assim ele pode atingir seu objetivo plenamente que é a quitação do saldo devedor.
Infelizmente, já tivemos na análise casos onde, por exemplo, um casal realmente empolgado e maravilhado com o produto, a realização de um sonho, a concretização de um projeto de vida, assumiu o compromisso, mas que na análise de crédito verificou-se um altíssimo comprometimento da renda do casal. Em entrevista, onde procurávamos entender melhor se havia alguma reserva financeira não informada na Ficha Cadastral ou se havia algum parente próximo auxiliando financeiramente na aquisição, o casal disse que não, desistindo da aquisição e agradecendo, pois ao se deixarem levar pelo lado emocional, estavam se colocando em uma situação difícil e insustentável em curto prazo de tempo. Agradeceram de serem orientados e de passarem a ter a visão de analisarem sobre todos os ângulos que uma aquisição de um imóvel exige para que seja tranqüila e chegue até o final sem sobressaltos.
Como você já deve ter sentido, o analista de crédito age também como um consultor financeiro que orienta e verifica se o cliente está assumindo um compromisso financeiro, muitas vezes de longo prazo, de forma segura e tranqüila. Muitas vezes, em uma entrevista o cliente passa a entender melhor seu compromisso e em uma segunda conversa com o pessoal do setor de vendas, encontra uma condição de pagamento que seja mais tranqüila para o seu fluxo financeiro ou mesmo possíveis composições de renda que viabilizem um financiamento imobiliário junto aos agentes financeiros.
Se você ainda não se convenceu que a análise de crédito também protege o cliente, então passo mais um dado importante. Historicamente, nos prédios lançados pela construtora, após o início dos trabalhos de análise de crédito, o índice de inadimplência de condomínio é menor do que nos prédios onde o crédito não era analisado.
Esse dado interessa diretamente ao bolso do cliente, pois um prédio com elevada taxa de inadimplência passa a ter o valor do condomínio extremamente pesado para aqueles que pagam suas obrigações em dia e são adimplentes no condomínio.
Portanto, a análise de crédito é uma atividade que visa acima de tudo um negócio de baixo risco, tanto para a construtora como para o cliente, pois um bom negócio é aquele que é bom para as duas partes e ambos saiam satisfeitos do negócio realizado.
Jorge Alberto Gama
Fique ligado em tudo o que acontece nesse post. Clique aqui
Páginas: « 1 … 18 19 20 21 22 23 24 25 26 [27] 28 »
Enviado por Jorge A. Gama
Em 6 de março de 2012
Caro Anderson, obrigado pelo seu comentario.
É possível que sim. Afinal o que caduca é a anotação no SERASA, mas a dívida ainda persiste. Se o pedido de financiamento for feito no mesmo banco, provavelmente você deve constar em uma listagem de mal pagadores da instituição. Boa sorte!
Enviado por carlos vaz
Em 9 de março de 2012
gostaria de saber no momento da analise de credito em uma abertura de conta juridica em banco se a pessoa responder sozinha por uma empresa, se conjungê interfere no processo.
att.
carlos vaz
Enviado por Jorge A. Gama
Em 12 de março de 2012
Caro Carlos, obrigado pelo seu comentário.
Vai depender da política de crédito da instituição financeira, do regime de casamento e da análise dos possíveis apontamentos que possam estar envolvidos. Boa sorte!
Enviado por gilberto c. dos santos
Em 16 de março de 2012
quero que envie o valor do meu fgts no meu celular
Enviado por Jorge A. Gama
Em 16 de março de 2012
Caro Gilberto, obrigado pelo seu comentário.
O extrato do seu F.G.T.S. é pessoal e confidencial. Você pode obtê-lo diretamente com a Caixa Econômica Federal. Boa sorte!
Enviado por Roni Romão
Em 18 de abril de 2012
Olá,
muito interessante este post. A minha situação é complicada, pois tentei a pouco tempo fazer um seguro fiança e a análise de crédito teve um score baixo. Agora tentei aumentar o meu limite do cartão de crédito e mesmo com uma renda alta não consegui.
O fato é que atualmente estou limpo no SPC, mas antigamente fui alvo de estelionatário, que usou meu nome e lançou vários cheques e fez dívidas. As dívidas caducaram e assim tive o nome limpo.
Mas será que este histórico influencia na análise de crédito? Se sim, como eu poderia reverter a situação (provando que não fui eu quem adquiri estas dívidas).
Obrigado
Enviado por Tatiana Oliveira
Em 21 de maio de 2012
Pessoal, boa noite,
estou um pouco chateada com a Tecnisa.
Soube que saiu a empresa sdi (assessoria tecnica) e entrou a integrada. Até ai tudo bem, porém para minha surpresa os documentos que entreguei e a pasta com a solicitação de contrato com a caixa economica, sumiu? obtive a resposta hoje da integrada, que tenho que fazer a entrevista novamente na tecnisa.
Gente, que falta de respeito com o consumidor, eu estava somente aguardando retorno da caixa para emissão do contrato.
É agora? tenho que ir novamente, e faze todo o processo novamente, documentação?
Por favor, gostaria de ter a solução resolvida, alguem mais ja passou por isso?
Ref. ao Flex carapicuiba 3
Enviado por Sarah
Em 24 de julho de 2012
Você sabe me informar se eu indicar um avalista para um financiamento no qual foi aprovado 20 mil e no qual navdd preciso de 23.800 para compra de um carro será possivel esse credito ser aumentado com indicação de um avalista??
Enviado por Fernanda Wolff
Em 29 de agosto de 2012
Boa tarde Jorge tudo bem?
Estou utilizando esse espaço de comentários pq não consigo entrar em contato e obter resposta por outras maneiras… Estou terminando minha dissertação de mestrado e meu objeto de estudo são os 5 posts mais comentados da Tecnisa…
Preciso de algumas informações de como é a política de vcs para respostas… Pois percebo que neste seu post, vc responde sempre que aparece um comentário novo e apenas vc responde… Nos outros posts percebemos várias pessoas da Tecnisa respondendo… Como posso saber mais sobre isso?
Enviado por Raimundo
Em 26 de janeiro de 2013
comprei um imóvel de uma determinada construtora,de primeira instancia juntando meu salario e e de minha esposa e foi feito a simulação e no ato aprovado,depois nos convidaram para assinar uns papeis para esta enviando a caixa,quase um ano depois firmamos contrato ,vinte por cento de entrada e pagamentos de parcelas decrescente e prazo de 25 anos para pagar ,mais no dia 27 de dezembro de 2011- fomos chamados para assinar financiamento e ja basiado em simulação anterior assinamos todos papeis e assim nos mandaram voltar para casa e de casa esta ligando para pedir agendamento das chaves mais depois de muita espera fui até a central da tal construtora e fui informado que para retirar as chaves eu ali tinha um valor pedente de 31.000,00 e não era mais os vinte e cinco anos que eu ia pagar e sim 30 anos,qué dizer tudo isso surgiu depois,agora nem sei mais o que fazer.
Páginas: « 1 … 18 19 20 21 22 23 24 25 26 [27] 28 »