Blog Tecnisa - Mais construtora por m²

29 jul | 06

Análise de crédito te deixa chateado? Que tal analisarmos esta questão? Você poderá mudar de opinião.

Por Jorge Alberto Gama

Não raramente ao ser informado que a sua aquisição parcelada terá que ser submetida ao crivo de uma análise de crédito, o cliente fica chateado. Deve imaginar que deverá passar por uma situação burocrática e desagradável.

A análise de crédito começa no preenchimento da Ficha Cadastral. Se preenchida plenamente e corretamente é favorável ao cliente. Este documento é confidencial e de uso restrito. Algumas cópias simples de documentos como R.G., C.P.F., Certidão de Casamento, se casado, comprovantes de renda e residência completam o que é solicitado ao cliente para que ele tenha seu crédito analisado.

De posse desse material, para falarmos com franqueza, será feita uma pesquisa junto às agências de informações comercias que retornarão possíveis apontamentos que o cliente possa ter.

Se você pensa que o serviço de análise de crédito resume-se a isso, então você deve mesmo achar que é uma chatice burocrática, mas vamos mostrar que o serviço é mais amplo e na verdade ele visa mais proteger o cliente do que a própria vendedora / construtora.

Falamos de apontamento, mas saiba que ter um desabono na praça não é sinônimo de uma sentença de crédito negado. Todos podem ter um momento difícil na vida e uma entrevista pode deixar claro que o problema havido já está sendo resolvido e que existem condições financeiras para assumir o compromisso do financiamento e de regularização das pendências apresentadas na análise.

Em situações mais críticas, muitas vezes a solução passa pela indicação de um fiador que apresente o perfil desejado, já no momento da assinatura do contrato.

A análise de crédito passa a proteger o cliente, na medida que o analista procura verificar se o compromisso assumido está de acordo com o fluxo financeiro do cliente na composição de rendas vs. despesas. Muito importante é a verificação também do quanto o compromisso assumido está comprometendo a sua renda, pois as prestações de um financiamento apesar de já terem o valor dos juros conhecido, ainda sofrerão a correção monetária. Se analisarmos que nem sempre o salário, no caso dos assalariados, acompanha os índices de correção monetária que procuram refletir a inflação do país, é muito importante o cliente não iniciar um financiamento com um comprometimento muito alto.

Outro estudo é sobre a relação renda vs. financiamento bancário, para quem comprou com essa opção de pagamento. Os agentes financeiros que concedem esses financiamentos de crédito imobiliário possuem regras para a concessão de crédito e o analista mais uma vez verifica se a renda atende a renda mínima exigida, quais rendas do cliente são reconhecidas pelo agente financeiro, qual o valor máximo de financiamento a renda permite, qual o prazo máximo concedido pelo banco, etc.

Já houve casos que a renda não se mostrou suficiente para que o compromisso fosse cumprido ao longo de todo o contrato e a solução foi à busca de um plano de pagamento mais elástico de forma que as prestações fossem suportadas pelo cliente e assim ele pode atingir seu objetivo plenamente que é a quitação do saldo devedor.

Infelizmente, já tivemos na análise casos onde, por exemplo, um casal realmente empolgado e maravilhado com o produto, a realização de um sonho, a concretização de um projeto de vida, assumiu o compromisso, mas que na análise de crédito verificou-se um altíssimo comprometimento da renda do casal. Em entrevista, onde procurávamos entender melhor se havia alguma reserva financeira não informada na Ficha Cadastral ou se havia algum parente próximo auxiliando financeiramente na aquisição, o casal disse que não, desistindo da aquisição e agradecendo, pois ao se deixarem levar pelo lado emocional, estavam se colocando em uma situação difícil e insustentável em curto prazo de tempo. Agradeceram de serem orientados e de passarem a ter a visão de analisarem sobre todos os ângulos que uma aquisição de um imóvel exige para que seja tranqüila e chegue até o final sem sobressaltos.

Como você já deve ter sentido, o analista de crédito age também como um consultor financeiro que orienta e verifica se o cliente está assumindo um compromisso financeiro, muitas vezes de longo prazo, de forma segura e tranqüila. Muitas vezes, em uma entrevista o cliente passa a entender melhor seu compromisso e em uma segunda conversa com o pessoal do setor de vendas, encontra uma condição de pagamento que seja mais tranqüila para o seu fluxo financeiro ou mesmo possíveis composições de renda que viabilizem um financiamento imobiliário junto aos agentes financeiros.

Se você ainda não se convenceu que a análise de crédito também protege o cliente, então passo mais um dado importante. Historicamente, nos prédios lançados pela construtora, após o início dos trabalhos de análise de crédito, o índice de inadimplência de condomínio é menor do que nos prédios onde o crédito não era analisado.

Esse dado interessa diretamente ao bolso do cliente, pois um prédio com elevada taxa de inadimplência passa a ter o valor do condomínio extremamente pesado para aqueles que pagam suas obrigações em dia e são adimplentes no condomínio.

Portanto, a análise de crédito é uma atividade que visa acima de tudo um negócio de baixo risco, tanto para a construtora como para o cliente, pois um bom negócio é aquele que é bom para as duas partes e ambos saiam satisfeitos do negócio realizado.

If you enjoyed this post, please consider leaving a comment or subscribing to the RSS feed to have future articles delivered to your feed reader.
Compartilhe
com seus amigos
Outras opções
de compartilhamento

Jorge Alberto Gama

Fique ligado em tudo o que acontece nesse post. Clique aqui

Fechar

Páginas: [1] 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 … 30 »

  • Enviado por Fábio Ferreira Lima

    Em 8 de outubro de 2006

    Excelente comentario, Jorge Alberto, as pessoas pensam que o trabalho do analista é somente analisar o risco do crédito para a empresa em que trabalha, mas é por ambas as partes que ele trabalha. Pois quando o cliente quer comprar ele esta entusiasmado e acredita que uma prestação de 80% da sua renda poderá pagar a prestacao sem atrasos e sem problemas ele nao imagina que poder ficar doente, o carro quebrar, entre outras.
    Sou analista de crédito e sei oque estou dizendo. Não é facil, temos que estar ligados.

  • Enviado por Jorge Alberto Gama (Tecnisa)

    Em 11 de outubro de 2006

    Caro Fábio,
    Agradeço o seu comentário. Usando as ferramentas de comunicação, acredito que podemos dar a visão ampla da análise de crédito a todos que dela se servem, seja em qualquer uma das posições possíveis, cliente, corretor, empresa, etc. O canal fica também disponível para que profissionais afins como nós possamos trocar experiências e relatos.
    Fico à disposição para troca de reciprocidades.

  • Enviado por Jair Eduardo Nunes

    Em 29 de janeiro de 2007

    Tudo bem que a análise de crédito é importante, mas o mais importante é que quem teve o crédito negado seja informado o porque ou pior, é informado que não atingiu uma determinada pontuação ou não se encaixou em um perfil, o que acontece em muitas análises de crédito, principalmente para CDC

  • Enviado por Jorge Alberto Gama (Tecnisa)

    Em 29 de janeiro de 2007

    Caro Jair,
    agradeço o seu comentário.
    Concordo com você. Desde a primeira entrevista deve-se passar ao cliente o motivo pela qual ela está sendo realizada e claramente o objetivo da entrevista, o que se espera dela.

  • Enviado por Abrahao Rocha

    Em 26 de julho de 2007

    Jorge, preenchi uma porposta do cart

  • Enviado por Jorge Alberto Gama (Tecnisa)

    Em 26 de julho de 2007

    Caro Abrahao,
    agrade

  • Enviado por Elson Silva

    Em 13 de agosto de 2007

    Achei a mat

  • Enviado por Jorge Alberto Gama (Tecnisa)

    Em 14 de agosto de 2007

    Caro Elson,
    agrade

  • Enviado por Carla

    Em 24 de setembro de 2007

    caro amigo

  • Enviado por Jorge Alberto Gama (Tecnisa)

    Em 25 de setembro de 2007

    Cara Carla, agrade

Páginas: [1] 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 … 30 »

  1. *
    To prove you're a person (not a spam script), type the security word shown in the picture. Click on the picture to hear an audio file of the word.
    Anti-spam image

Receba as atualizações desse post.
Escolha uma das opções abaixo:

celular

Cadastre seu número de celular e receba grátis um alerta a cada novo comentário inserido neste post

Para descadastrar seu celular clique aqui

e-mail

Cadastre seu e-mail e receba um alerta a cada novo comentário inserido neste post

Para descadastrar seu e-mail clique aqui

RSS

Assine o RSS e receba grátis um alerta a cada novo comentário feito nesse post.

assine

fechar